Как малому бизнесу подтвердить свое финансовое состояние, чтобы получить кредит

Банк может провести собственный аудит компании, не требуя официальную отчетность

Мелкий бизнес — ИП, предприниматели на патенте, на упрощенных системах налогообложения (ЕНВД) — не готовят официальную финансовую отчетность. Это разрешено законом специально, чтобы упростить жизнь малого бизнеса, избавить от бюрократии и сократить расходы. Но есть одна проблема: при отсутствии отчетности как подтвердить финансовое состояние банку? Что предъявить в подтверждение?
Один из вариантов: нанять специально для этого аудит, который сделает отчетность для подачи в банк, это обойдется минимум в 13-15 тысяч рублей.
Но можно избежать траты времени и денег — некоторые банки выдают кредиты даже в том случае, если ИП или компания не может предоставить документы по официальной форме. Экспертиза и технологии банка позволяют оценить состояние клиента и без этого, говорит руководитель департамента кредитования малого бизнеса Альфа-банка Марина Полякова.

Марина Полякова руководитель департамента кредитования малого бизнеса Альфа-банка «В таких случаях банки выезжают на место ведения бизнеса и проводят собственный аудит: оценивают активы, которым владеет бизнес, сводят управленческую отчетность по тем записям, которые ведет клиент по ежедневной выручке, поднимают данные по кассе, анализируют закупки и прочие расходы, которые осуществляет клиент. Все это маленькие части большого «пазла», которые позволяют составить представление о финансовой стабильности бизнеса, о его финансовых потоках».

На какой кредит можно претендовать при таком подходе? Это суммы небольшие, но учитывая, что речь идет о микропредприятиях, такие кредиты вполне удовлетворяют их потребности. А если нужны лимиты побольше, то предприниматель может предоставить дополнительную информацию о своих оборотах — опять же без официального подтверждения.

Марина Полякова руководитель департамента кредитования малого бизнеса Альфа-банка «Таким клиентам достаточно небольших сумм — до 10 млн рублей. Ключевое значение для них имеет скорость решения о кредите и простота условий — минимум документов, отсутствие требований по залогу. В Альфа-банке есть продукты, которые не требуют предоставление каких-либо документов, кроме регистрационных документов. Если у клиента есть положительная кредитная история, решение по кредиту принимается в течение нескольких минут, а если клиент захочет увеличить сумму, ему достаточно предоставить информацию о выручке за последний год».

Другими словами, официальные «бумажки» — это необязательное условие для получения кредита. Сейчас бизнес становится все более прозрачным, и внешних источников, различных баз данных, содержащих информацию о деятельности компании, иногда вполне достаточно, чтобы довольно точно оценить ее состояние, говорят банкиры. А это значит, что каким бы скромным ни был бизнес, но если у него реальные обороты и хотя бы полгода истории работы, то для банка это понятный и желанный клиент.